裝修保險是整個工程裏面沒有人會想到、直到出事那日才變成唯一重要的事。裝修其實是家裏一個運作中的地盤，有水、有電、有拆卸、有人在高處工作，意外的確會發生。萬一發生，合適的保險就保障你、鄰居與工人。最常見有兩種保單：第三者責任保險，保對其他人的傷害或者損壞；工程全險，保工程本身。這篇文章會講解每種保什麼、為什麼重要、開工前要查什麼，以及應該由哪個持有保單。
為什麼裝修保險根本重要
家居裝修，在那幾個星期或者幾個月裏面，就是一個運作中的地盤。開喉、拆牆、改線，水會走到不應該去的地方。大部分工程都會平安完成，但出事那些可以很嚴重：漏水到樓下、弄壞公用地方，或者地盤上有人受傷。 沒有保險，將這些修復好的費用可能落在你身上，即使動手那個不是你。保險不是預想最壞，而是確保一個壞日子，不會變成一場掩蓋整個工程的財務與法律折磨。
第三者責任保險
第三者責任保險，是在你的裝修對其他人造成傷害或者財物損壞時生效。香港最經典的例子就是水：防水失效或者爆喉滲到樓下，弄濕鄰居的天花或者物品。 它亦可以保施工期間對大廈公用地方造成的損壞，例如𨋢、走廊與大堂。我們住得這麼貼近，一宗事可以一次過影響好幾方。這個保險，正正是令一場意外不會變成與鄰居的爭拗，甚至更壞。它是任何負責任的工程都應該有的基本保障。
工程全險
第三者責任保險保其他人，工程全險就保工程本身。它保施工中的裝修的損失或者損壞：物料、配件與已完成的工程，應付例如火災、水浸或者地盤上的意外損壞。 想像一個快要完成的廚房，在交樓前幾日因為一宗事故弄壞。沒有保險，重做那部分就是一筆計劃外的開支；有保險，這個損失就有得承擔。尤其較大或者較長的工程，這份保單正正保障你在地盤上一步步累積的投資，不用因為一宗意外而為同一份工作付兩次錢。
開工前要查什麼
不要當有保險，在團隊到場之前白紙黑字確認。要求看保單，查三樣：保什麼、不保什麼、保障期多長。 確保保障期覆蓋你整個工程程序，包括任何延期，而不是做到一半就到期。查清楚你正在做的工程類型沒有被列為不保，以及涉及的金額對你的項目是合理的。有任何不清楚，就要求他用淺白的講法解釋。一間有正當保險的承辦商，給你看是沒有難度的；他不願意給你看，本身就在說明一些事。
哪個應該持有保單
一般來說，正在做工程的公司應該持有針對地盤的相關保險，因為他們控制着工程與工人。一間專業公司會將這樣當成標準，而不是一項要你追的額外選項。 話雖如此，亦值得了解你自己的家居保險在裝修期間保什麼、不保什麼，因為有些保單會在大型工程進行期間限制保障。兩者不可以互相取代。安全的做法是白紙黑字確認承辦商的地盤保險，再另外查清楚你自己的保單，讓中間沒有縫隙在出事之後才浮現。
保險是一間認真公司的標誌
除了保障本身，一間公司怎樣處理保險，亦很能夠看出它怎樣做事。一間有正當保險、肯清楚解釋、二話不說給你看的公司，是在表明它認真對待責任。 一間遮遮掩掩、或者當這個問題是麻煩的公司，同樣是在向你顯示一些事。保險與清晰合約、分期付款一樣，都是同一幅圖的一部分：一個由開始就設置妥當的工程。當你問及保險，你不只是在保障自己，亦是在了解這間公司怎樣思考風險與問責。
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